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保險型房貸不怕遭拍賣
新聞發佈時間:2003/10/23 09:20:11 am
       

買房子付房貸最擔心突然遭遇意外、身故後無人可以接續家中經濟支柱,接下來可能就要面臨房貸欠款的難題。市場上有一種「保險型房貸」可以解決接下來的清償難題,以確保房屋不至於被拍賣。

【防患未然 】
所謂「保險型房貸」,就是將房貸結合保險的變種房貸商品,主要保障房貸戶因為身故或者全殘,家人又無法繼續繳納剩餘房貸時,可由保險公司代為清償剩餘的債務。

【保費以躉繳為主 】
目前有推出保險型房貸的銀行不多,包括中信銀的「保家房貸險」、玉山銀行的「SMRTA房貸壽險」、台北國際商銀的「安心薪世代」,以及日盛銀行的「貼心保障貸回家」等。玉山銀行個人金融部經理萬水平表示,選擇「保險型房貸」的借款人,主要考量到若遭遇意外時的還款問題,因此在自己原本已有的房貸之外,買房子時再選擇保險型房貸,針對房貸部分加一層保險。萬一屋主真的遭遇到意外,受益人可以拿到一筆保險金提前還清房貸。而因為之前已經有了約定,也不會被處罰相關違約金。與一般壽險不同,「保險型房貸」的保費通常都是約定一個固定的保險期間,一次躉繳。例如日盛銀行的「貼心保障貸回家」專案,借款人若借款金額300萬,想投保10年,總共大約需先繳交3萬多元。

【部分隨房貸遞減 】
不過近來有些銀行也允許借款人分期繳付保險金額,隨著房貸每個月還款,保額可以隨之遞減,投保的期間以及繳交的保費也會隨著遞減。這種方式的保費計算較為複雜,會依保障期限、保額以及年齡、性別等不同條件,每個月有不同的計算方式。通常購買「保險型房貸」,一定都是透過銀行與壽險公司合作,當借款人找上銀行申辦房貸時,順便購買以增加保障。

【北商銀直接附加】
台北國際商銀是目前市面上唯一提供承作房貸附贈保險的銀行,只要民眾到北商銀申辦房貸,一旦在還款期間發生意外身故或全殘,剩下的房貸金額就可以停止繳納,由保險公司給付。台北國際商銀消金部副科長張育碩表示,通常只要到北商銀申辦房貸,銀行都會主動附加房貸保險,借款人除了在一剛開始要簽訂一份合約之外,其他部分都與正常繳款沒有什麼兩樣;一旦客戶發生理賠事實,則銀行會主動告知貸款戶可以終止繳款。在理賠事實的認定上,北商銀規定一定要因為意外身亡或者全殘,才可以獲得理賠;其他銀行則視借款人當初與銀行之間簽訂的契約而決定。銀行的保險型房貸其實不是最近才推出的產品,不過因為在利率直降的情況下,多數銀行選擇大打低利率的價格戰,保險型房貸反而比較少被注意。不過銀行主管建議,在目前銀行競爭激烈的情況下,其實借款人與銀行討價還價之際,要銀行送房貸保險也是很划算的選擇。

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傳真:04-23130523